SIB网银系统
面向银行的SIB网银系统全面升级项目，集成客户进件、开立银行账户、收款管理、内部转账、外部转账、交易管理等核心功能，与人民币跨境支付系统（CIPS）对接，满足全球各主要时区人民币业务发展需要，打造高效、安全、便捷的一体化网上银行服务平台。
系统概述
近年来，随着跨境人民币业务各项政策相继出台，人民币已成为中国第二大跨境支付货币和全球第四大支付货币，人民币跨境支付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来越高。SIB网银系统旨在以科技赋能金融服务，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高人民币跨境支付结算效率，满足客户人民币跨境使用的需求。
- 支持 个人、企业、金融机构（非银行）与金融机构（银行）多类型客户
- 覆盖 客户进件、账户开立、收款、内部转账、外部转账、交易管理全流程
- 对接 CIPS 人民币跨境支付系统，支持跨境人民币实时结算
- 面向 全球各主要时区人民币业务，7×24 持续服务
对接 CIPS 人民币跨境支付系统
CIPS 是人民币跨境支付系统的核心基础设施，系统与 CIPS 对接，便利跨境人民币业务处理，支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。CIPS 具备以下主要特点：
- 采用 实时全额结算（RTGS）方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务；
- 各直接参与者一点接入、集中清算，缩短清算路径，提高清算效率；
- 采用国际通用 ISO20022 报文标准，采纳统一规范的中文四角码，支持中英文传输，并与现行 SWIFT MT 报文兼容，便于跨境业务直通处理；
- 运行时间覆盖 亚洲、欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区，日间处理支付业务时间为 9:00–20:00；
- 为境内直接参与者提供专线接入方式。
核心功能模块
系统从客户与银行两端出发，覆盖业务全生命周期，支持经办与复核双角色审批，保障资金安全与业务合规。
首页 · 经营驾驶舱
交易统计（账户间转账、付款转账、待入账总金额）支持一周 / 月 / 年筛选；今日待办直达进件、开户、付款转账、收款转账与异常业务处理；成功交易额 / 量图表支持按币种联动查看。
客户管理 · 进件
支持个人、企业、金融机构多类型客户进件，信息报备、批量导入客户、批量审批，并同步推送核心系统；银行经办与复核分层处理。
账户管理
客户自助申请或银行代开银行账户，支持交易币种、账户类型、账户状态（未激活 / 已激活 / 激活失败）与审批状态管理，跟踪审批进度并查看交易流水。
收款管理
收款列表多维度查询，支持上传还原材料、手工 / 自动入账、挂账处理；对已付款成功交易可下载 PDF 电子回单；支持对私 111 汇款、对公 111 / 112 汇款与金融机构汇款。
付款管理
收款人管理与内部转账、付款转账（客户汇款 / 金融机构汇款），支持 SHA / OUR / BEN 费用承担方式，对接 CIPS 完成跨境结算。
交易管理
付款转账记录、内部转账记录、交易流水统一管理，支持报表导出；对付款转账、手工入账、账户异常等单据提供异常处理能力。
管理中心
账户报备材料维护与信息同步；账户安全提供 API 公钥、API 回调地址设置与支付密码设置，设置支付密码后方可发起转账。
基础设置
常用币种设置与手续费配置，按币种灵活配置汇款手续费与全额到账费，支撑差异化计费策略。
CIPS 跨境结算流程
个人 / 企业客户跨境汇款
- 付款人向付款行提交汇款申请（该付款行为 CIPS 系统间接参与者）；
- 付款行向发起直接参与者发送支付指令；
- 发起直接参与者将符合 CIPS 支付指令格式的客户汇款报文 cips.111 发送至 CIPS 系统；
- CIPS 系统对支付指令依次进行报文格式检查、业务检查（含对应币种业务权限检查）、重账检查及可用额度检查：额度充足则实时全额清算并置为“已结算”；资金不足则纳入排队处理置为“结算排队”；当日业务截止时仍未清算则退回置为“日终退回”；
- 完成清算后，CIPS 系统将 cips.111 报文发送给接收直接参与者；
- 接收直接参与者向收款行（CIPS 系统间接参与者）发送支付指令；
- 收款行收到指令后将资金解付给收款人。
金融机构间跨境汇款
- 发起间参发送支付指令给发起直参；
- 发起直参将符合 CIPS 支付指令格式的金融机构汇款报文 cips.112 发送至 CIPS 系统；
- CIPS 系统进行业务检查，通过后实时全额清算，将资金从发起直参调拨至接收直参账户并置为“已结算”；资金不足则排队处理，当日业务截止时仍未清算则退回；
- 完成清算后，CIPS 系统将 cips.112 转发至接收直参；
- 接收直参向接收间参发送支付指令。
费用承担与关键特性
汇款费用承担方式根据汇款时选择的承担方式取值，灵活满足不同客户的到账需求：
| 费用承担方式 | 手续费计算规则 |
|---|---|
| SHA（共同承担） | 手续费 = 汇款手续费 |
| OUR（付款方承担） | 手续费 = 汇款手续费 + 全额到账费 |
| BEN（收款方承担） | 手续费 = 0 |
- 双角色复核审批：银行经办与复核、客户经办与复核权限分离，转账与入账业务须复核通过后生效，保障资金安全。
- 多币种支持：按账户开通交易币种，并支持常用币种与手续费配置。
- 双重安全：支付密码 + API 秘钥 / 回调地址设置，转账前须设置支付密码。
- 电子回单：对已付款成功交易支持下载 PDF 电子回单。
- 对接 CIPS：实时全额清算，资金不足自动排队，日终退回，覆盖全球主要时区。
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